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商業(yè)保理融資資金從哪來?

發(fā)布時(shí)間:2020-06-28   閱讀數(shù)量:924

  目前,我國已有政策支持保理公司進(jìn)行杠桿經(jīng)營。商業(yè)保理不具有銀行保理的資金優(yōu)勢,資金來源是制約商業(yè)保理公司發(fā)展的一個(gè)瓶頸。解決了資金來源問題,可以為商業(yè)保理公司的發(fā)展夯實(shí)基礎(chǔ)。

商業(yè)保理融資資金從哪來?.png



  風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)(含擔(dān)保余額)按企業(yè)的總資產(chǎn)減去現(xiàn)金、銀行存款、國債后的剩余資產(chǎn)總額確定。預(yù)計(jì)未來銀行授信、私募基金以及資產(chǎn)證券化將成為保理商的主要融資渠道。


  一、商業(yè)保理與合作銀行模式解析

  商業(yè)保理與銀行的合作,可以采取授信額度或者再保理等方式。根據(jù)銀行對商業(yè)保理公司的信用等級情況,可給予一定的授信額度。在授信額度內(nèi),可以循環(huán)使用資金。


  (一)再保理模式

  再保理指的是保理公同將其受讓的賣方對買方的應(yīng)收賬款再次轉(zhuǎn)讓給銀行,由銀行提供融資給商業(yè)保理公司,商業(yè)保理公司再將款項(xiàng)劃至賣方賬戶行。


  (二) 雙保理模式

  國際保理通常為雙保理。在雙保理模式下,由出口商與出口國所在地的保理商簽署協(xié)議,出口保理商與進(jìn)口保理商雙方也簽署協(xié)議,相互委托代理業(yè)務(wù),出口保理商根據(jù)出口商的需要提供保理服務(wù)。


  (三)銀行代理模式

  由于資金實(shí)力不強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)較大,商業(yè)保理公司業(yè)務(wù)范圍受到限制,部分保理公司業(yè)務(wù)集中于咨詢業(yè)務(wù)、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù),甚至外賬催收業(yè)務(wù),對于涉及資金量大的業(yè)務(wù),只能望洋興嘆。

  因此,在實(shí)際中,保理公司往往采取與銀行合作的策略。雙方可以形成一種合作模式,即保理以銀行為主,保理公司作為銀行的代理機(jī)構(gòu)、分銷渠道進(jìn)行運(yùn)作,從而擴(kuò)大業(yè)務(wù)量,實(shí)現(xiàn)雙贏。


  二、商業(yè)保理與第三方平臺(tái)

  電子商務(wù)的蓬勃發(fā)展,為商業(yè)保理業(yè)務(wù)的拓展提供了契機(jī);商業(yè)保理通過與第三方平臺(tái)的合作,可以提供對買賣雙方都有益處的商業(yè)保理業(yè)務(wù)。


  三、商業(yè)保理與資產(chǎn)證券化

  保理資產(chǎn)證券化是指保理公司出于融資需求,將從各個(gè)賣方手中受讓的缺乏即期流動(dòng)性但具有可預(yù)期的、穩(wěn)定的未來現(xiàn)金收入流的應(yīng)收賬款集中起來,形成一個(gè)應(yīng)收賬款的資產(chǎn)池,然后對這些資產(chǎn)進(jìn)行信用增級,將它們轉(zhuǎn)變成可在證券市場上流通和出售的證券。


  前幾年中國證監(jiān)會(huì)資產(chǎn)證券化系列法規(guī)的出臺(tái),明確了關(guān)于資產(chǎn)支持專項(xiàng)計(jì)劃備案管理辦法及負(fù)面清單,將資產(chǎn)證券化由原來的審批制改為備案制,這意味著企業(yè)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)人“常態(tài)化”發(fā)展階段。


  根據(jù)資產(chǎn)證券化的管理辦法,企業(yè)應(yīng)收賬款屬于可以做資產(chǎn)證券化的一種“基礎(chǔ)資產(chǎn)”,因此,這對商業(yè)保理公司進(jìn)行證券化融資無疑是個(gè)利好消息。


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